Maximale hypotheek berekenen
Hier zie je hoeveel hypotheek je maximaal kunt krijgen, met jouw inkomen, partner en schulden.
Maximale hypotheek per inkomen
Zoek je bruto jaarinkomen op in de eerste kolom, het bedrag dat je per jaar verdient vóór de belasting. Kopen jullie samen? Tel jullie inkomens bij elkaar op en kijk dan in de kolom Samen. Koop je alleen en verdien je meer dan € 30.000? Dan mag je € 17.000 extra lenen. In de kolom Alleen staat daarom vaak een hoger bedrag dan bij Samen.
Wij rekenen met een gemiddelde rente van 4,64%. De tabel gaat uit van een lening die je in 30 jaar terugbetaalt, met elke maand hetzelfde bedrag. Zo'n lening heet een annuïteitenhypotheek. Je hebt daarbij geen andere leningen, ook geen studieschuld. De kolom Per maand geeft je het bedrag dat je dan maandelijks aan de bank betaalt. Via de belasting krijg je een deel van de rente terug; dat bedrag is hier nog niet afgetrokken. In de laatste kolom staat je woonquote, een percentage: hoeveel procent van je bruto inkomen je aan wonen mag uitgeven. Dat bedrag gaat naar de rente en naar de terugbetaling van de lening zelf.
| Bruto jaarinkomen | Alleen | Samen | Per maand, alleen | Woonquote |
|---|---|---|---|---|
| € 30.000 | € 104.000 | € 104.000 | € 536 | 21,6% |
| € 35.000 | € 156.000 | € 139.000 | € 803 | 24,6% |
| € 40.000 | € 176.000 | € 159.000 | € 906 | 24,6% |
| € 45.000 | € 196.000 | € 179.000 | € 1.009 | 24,6% |
| € 50.000 | € 216.000 | € 199.000 | € 1.112 | 24,6% |
| € 55.000 | € 235.000 | € 218.000 | € 1.210 | 24,6% |
| € 60.000 | € 255.000 | € 238.000 | € 1.313 | 24,6% |
| € 65.000 | € 276.000 | € 259.000 | € 1.422 | 24,7% |
| € 70.000 | € 303.000 | € 286.000 | € 1.561 | 25,3% |
| € 75.000 | € 337.000 | € 320.000 | € 1.736 | 26,4% |
| € 80.000 | € 369.000 | € 352.000 | € 1.900 | 27,2% |
| € 85.000 | € 393.000 | € 376.000 | € 2.024 | 27,4% |
| € 90.000 | € 418.000 | € 401.000 | € 2.153 | 27,6% |
| € 95.000 | € 444.000 | € 427.000 | € 2.287 | 27,8% |
| € 100.000 | € 470.000 | € 453.000 | € 2.421 | 28,0% |
Bron: Regeling hypothecair krediet (tijdelijk), de wet met de leenregels. Deze geldt vanaf 1 januari 2026. Tabel 1 geldt voor mensen die nog geen AOW (het staatspensioen) krijgen. We vergelijken de rente van 16 banken en andere aanbieders van hypotheken. We kijken naar de rente met een vaste periode van 10 jaar, van november 2026, en gebruiken de rente die precies in het midden ligt. De helft van de aanbieders vraagt meer, de andere helft vraagt minder.
- NHG-grens 2026
- € 470.000 Kost je huis dit bedrag of minder? Je kunt dan NHG krijgen, de Nationale Hypotheek Garantie. Raak je je werk kwijt of ga je scheiden en kun je de hypotheek niet meer betalen? Dan helpt NHG je. Voor NHG betaal je één keer 0,4% van je lening. Laat je je huis bovendien zuiniger maken, bijvoorbeeld door isolatie, dan wordt de grens € 498.200.
- Laagste rente bij 10 jaar vast
- 4,12% Bij Florius in november 2026, als je NHG hebt
- Staat je rente korter dan 10 jaar vast? Dan rekent de bank met deze rente
- 5,00% Vastgesteld door de AFM, de Autoriteit Financiële Markten. Zij houdt namens de overheid de banken in de gaten. Deze rente geldt in oktober, november en december 2026.
Wil je weten wat jij echt kunt lenen? Een hypotheekadviseur rekent het na met je eigen gegevens.
Zo rekenen we je maximale hypotheek uit
Inkomen
Eerst kijkt de bank naar je bruto jaarinkomen. De woonquote is per inkomen vast: je mag elke maand een vast deel van je inkomen aan je hypotheek uitgeven. Van dat geld betaal je de rente en de terugbetaling van de lening. Verdien je € 60.000 per jaar, dan is je woonquote 24,6%. Je mag dan € 1.230 per maand aan je hypotheek uitgeven. Betaal je dit 30 jaar lang elke maand, dan kun je € 238.000 lenen.
Ook het huis telt mee. Aan het energielabel zie je hoe zuinig een huis is. € 5.000 extra lenen mag je bij label C of D, bij label A of B is dat € 10.000. Bij de zuinigste huizen mag je tot € 40.000 extra lenen.
Partner
Koop je samen met je partner? Tel jullie bruto inkomens op. Kijk daarna in de tabel bij Samen. Alleen een huis kopen? Dan mag je € 17.000 extra lenen. In dit voorbeeld kun je dan € 255.000 lenen.
Schulden
Heb je een studieschuld lopen bij DUO, de organisatie waar je je studielening terugbetaalt? Je betaalt die schuld elke maand ook af, dus kun je minder lenen. Betaal je elke maand € 100 terug aan DUO? Voor de bank telt dat bij deze rente als € 130.
Rente
Staat je rente 10 jaar of langer vast? Dan gaat de bank uit van jouw eigen rente. Je rente blijft dan al die jaren hetzelfde. Is je rente korter vastgelegd? De bank rekent dan met minstens 5,00%, ook als jouw eigen rente lager is. Met een lage rente kun je dus alleen meer lenen als die lang vaststaat.
